В минувшем году зафиксировано заметное увеличение количества граждан, оформивших займы в микрофинансовых организациях (МФО). Возрастание числа заемщиков подтверждает неизменную востребованность микрозаймов среди соотечественников. Особенной популярностью пользуются микрозаймы на карту ввиду простоты оформления и изобилия предложений от МФО
Изучив все нюансы и ошибки оформления займов на карты, эксперт портала 1мбанк.ру Георгий Еремеев поделился опытом и советами о грамотном подходе к микрокредитам.
Сопоставляйте свои пожелания и свои возможности
Это относится не только к микрозаймам, но и к любому финансовому продукту. Специалисты рекомендуют пользоваться очень простой формулой и основываться на правиле, что ежемесячно для оплаты обязательных платежей по сумме всех действующих кредитных обязательств не должно требоваться больше 30-35% от ежемесячных доходов. Ни в коем случае не оформляйте договоры на заемные средства, если нет уверенности в своих возможностях по соблюдению условий договора.
Правильно понимайте сущность микрозаймов
Микрозайм характеризуется собственной спецификой: он не выступает дублером банковского кредитования из-за более коротких сроков ссуды, меньших сумм, доступности потребителям, не заработавшим кредитную историю либо имеющим низкий кредитный рейтинг. Среди основных отличий в первоочередном порядке выделяется выдача микрозайма для оказания срочной поддержки. Такие быстрые деньги помогают заемщикам в решении срочных и неотложных вопросов.
Внимательно подбирайте кредитора среди МФО
Ознакомьтесь с государственным реестром МФО, проверьте, зарегистрирована ли там компания. Таким способом вы удостоверитесь, что это не подпольный кредитор, мимикрирующий под официального.
Госреестр МФО публикуется сайтом Центрального банка РФ. Есть и другой вариант проверки – маркировка организации в Яндексе. С 2017 г. каждая легальная МФО отображается через поисковую систему с особой отметкой – галочкой в синем овальном значке, где есть надпись «ЦБ РФ».
Хорошо ознакомьтесь с договором микрозайма
Перед заключением договора рекомендуется внимательно изучить документ и разобраться с условиями выдачи денежных средств и закрытия долга. В договоре должен содержаться QR-код, в котором помещена вся необходимая информация о кредитной компании, сведения о полной стоимости ссуды. Договор должен отражать предельные размеры переплаты.
Страховку по займам относят к дополнительным услугам. Вопреки тому, что её могут сразу включить в договор, займополучатель имеет право отказаться от такой услуги в течение 5 рабочих дней с даты подписания документа. Клиенту необходимо знать, что у МФО нет прав выдавать займы в иностранных валютах, или на карты зарубежных банков, или в одностороннем порядке менять сроки, проценты по кредиту, применять штрафы к заемщику, если он намерен закрыть долг до срока, прописанного в договоре.
Не прятаться, если возникают проблемы по обслуживанию долга
Очень важный совет: не обращайтесь к так называемым «раздолжнителям». Такая помощь может привести лишь к потере денег, а не улучшению ситуации, подобные псевдоюристы отличаются очень низким уровнем.
Если у заемщика появились трудности со своевременным внесением платежа по займу (из-за непредвиденной жизненной ситуации, задержки зарплаты), ему рекомендуется не ждать начисления пени за просроченную оплату. Сразу проинформируйте кредитора и договоритесь о рассрочке или реструктуризации.
